Filo Kiralamanın Püf
Noktaları 3 , Filo Kiralama Ama nasıl? 3.bölüm SİGORTA
Filo kiralaması yapacak
olan firmaların en fazla dikkat etmesi gereken 2 konu sigorta konusudur.
Sigorta filo kiralama firmaları için en büyük maliyet kalemlerinden bir
diğeridir.
Filo kiralaması yaparken
ilk akla gelen sorulardan biri “Aracın sigortası var mı?” sorusu olmalıdır. Bu
soruyu filo kiralama firmasına sorduğunuz alacağınız cevap tek “ Tabi var!”Ama
inanın kasko belki sadece çalınma ve perte karşı var!
Aslında asıl sorulması
gereken soru ise “ Aracın KASKO sigortası içeriği neleri kapsar ve ihtiyari
mali mesuliyet (İMM)’si ne kadar?” olmalıdır.
Tüm müşteriler
kiraladıkları araçların kasko sigortası içeriklerinin aynı olduğunu düşünür ama
aslında filo kiralama sektöründe sigorta 3 farklı yöntem ile yapılır.
- Kasko sigortası’nın plaka bazlı olarak sigorta
firmasına yaptırılması
- Kasko sigortasını kendi üstlenme ( Self Insurance)
- Kasko sigortasını stop-loss kasko olarak filo
toplam adedi için yapılması
Gelin isterseniz bu
yöntemlere bakalım ve karşılaştıralım
1) Kasko Sigortası’nın plaka bazlı olarak
sigorta firmasına yaptırılması:
Kasko sigortasının plaka
bazlı olarak profesyonel bir sigorta firmasına (AXA , Ergo, Allianz vb. gibi) yaptırılması
yöntemidir.
Bu sigortalama yönteminde aracın
kasko sigortası normal hepimizin satın aldığı araçlarına yaptığı gibi plaka
bazlı olarak full kasko olarak sigorta firmasına yaptırılıyor. Bu arada önemli
olan nokta yaptırılan kasko sigortasının içeriği özellikle dikkat etmemiz
gerekenler noktalar aşağıda bulabilirsiniz.
İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): Günümüz koşullarında İMM en az 150.000 TL
olmalıdır. Yani siz bir kazaya karıştığınızda sigortanız sizin ve üçüncü
şahıslarda oluşabilecek olan hasarların 150.00 TL’ye kadar olan kısmını kapsar.
Birde Trafik sigortanızdan da gelecek olan asgari 50.000 TL ile teminatınız en
az 200.000 TL olur. Tabi risk sonsuzdur Siz bu rakamı filo kiralama firmanız
ile görüşüp maliyetini ekleyerek daha da yukarılar çekebilirsiniz.
Beyan ile onarım hakkı: Şehir hayatının karmaşasında bazen araçlarımızı
park ettiğimiz yerlerde, bazen trafikte araçlarımızın başına ufak hasarlar
gelebiliyor. Bu tarz ufak hasarlarda filo kiralama firmanızın size beyan hakkı
ile onarım imkanı sunması gerekiyor. Bunu plakalı bazlı sigorta yaptıran
firmalar müşterilerine hemen sunuyor. Bu beyan hakkının sizin aracı kullanma
süresince adedinin sınırsız olması çok önemli mutlaka sözleşmede
bunu kontrol etmelisiniz.Örneğin filo kiralama firması size toplam 3 tane beyan
hakkınız var dememeli.
Sınırsız dediğimde adedi kastetmiştim rakam ise
genelde kiralama firmasının sigorta firması ile yaptığı anlaşma çerçevesince
belirlenir bu rakam firmasına göre beyan başına 500 TL,700 TL, 1.000 TL gibi
değişebilir. Bunu sözleşme imzalamadan kontrol etmek çok önemli.
Beyanının
tek parçada oluşan hasarlarda rakam sınırının olmaması, cam kırılması ve anahtar kaybı teminatlarınında da geçerli
olması çok önemlidir. Yani sizin çok yaşanabilecek olan cam kırılmasında karakol
karakol dolaşıp trafik kaza tutanağı tutmanız gerekmemelidir.
Bir diğer
nokta beyan ile onarım yapılırken kaç tane hasarın yapılması konusudur. Burada
baz firmalar tek seferde tek hasarı onarırken bazı filo kiralama firmaları tek
seferde çoklu hasarları teminat çerçevesince onarmaktadır. Tabi tek seferde bir
kaç hasarı onartmak güzle ve kolay bir yoldur ama unutmamak gerekirki birden
fazla hasar onarılsa bile sigorta sizin teminatlarınız kadarını karşılayacak
onarım daha fazla çıkarsa bu rakam size yansıtılacaktır. Bunun için aslında her
ufak hasarınız oluştuğunda bu hasarı hemen beyan ile yaptırmak en iyisidir.
Ölüm,sakatlık, tedavi masrafları, deprem, sel,
terör teminat içerikleri:
Hiç
birimiz şirketimiz için kiraladığımız araç ile bu olayların başımıza gelmesini
istemeyiz. Ama bu olayların aslında filomuz büyüdükçe başımıza gelme olasalığı
fazladır.Bu yüzden başımıza gelmeden önce bu olayların teminatlarının dahil
olup olmadığı ve ne kadar olduğunu dikkat etmemiz gerekir.
Türkiye’de kasko
sigortasının profesyonel bir firmaya devredilerek yaptırılması gerçekten çok
önemli ve iyi bir yöntemdir. Özellikle filo kiralama sektöründeki Türk firmaları
yabancı firmalar kadar filo kiralama sektöründe tecrübeli ve büyük filoları
yönetiyor değil. Bu yüzden sigorta’yı outsource etmek gerçekten hem müşteri
hemde filo kiralama firması içinden çok olumlu.
Benim tavsiyem her ne
kadar çalıştığınız firmaya güvenseniz de aracınızı kiraladıktan sonra muhakkak
kasko sigortanızın bir örneğiniz isteyin ve teminatları kontrol edin. Bunu da
düzenli olarak her sene atlamadan yapmakta fayda var çünkü kasko sigortası her
sene yenilenen bir sigorta teminatları da yenilemeye göre değişiklik
gösterebilir.
2 ) Kasko sigortasını kendi üstlenme ( Self Insurance):
Bu yöntem eğer doğru
yapılırsa gerçekten çok avantajlı bir metoddur. Bu yöntemde filo kiralama
firması sadece zorunlu olan trafik sigortasını yaptırır. Araçların isteğe bağlı
olarak yapılan kasko sigortası sorumluluğunu kendi üstlenir.
Profesyonel olarak
yönetilen ve düzgün hesap yapabilen filo kiralama firmaları için sigortayı
kendi üstlenmek de çok avantajlı bir durumdur.Sigortayı kendi üstlenen filo
kiralama firması hasar prim oranlarını karşılastırıp sigortayı kendi
üstlenebilir. Sigorta firmasına yılllık sigorta parası ödeyeceğine bunu kendi
bütçeler ve müşterilerinin hasarlarını kendi bütçesinden karşılar.
Bu yöntem çok düzgün
yönetilen ve profesyonel firmalar tarafından yapılırsa çok her iki taraf içinde
çok avantajlı bir yöntemdir. Filo kiralama firması müşterilerini doğru
yönlendirip kaza yapma oranlarını aşağı doğru çekebilirse ( bunun çok basit ve
bir çok yöntemi var) hem kendi kar edecektir hemde müşterileri kazalarda uğradığı
zaman ve iş kaybını azaltacak hemde maddi kazanç bile sağlayabilecektir.
Ama tabi bu yöntemin
riski de büyüktür. Filo kiralama firması bütçelediği rakamda fazla bir rakam ile
karşılaşırsa zarar edecektir. Burada işte çalıştığınız firmanın önemi çok
önemli. Sigortayı kendi bütçeleyen firma eğer profesyonel ve kurumsal değil ise bütçesi
azalmaya başladığında verdiği hizmeti azaltmaya başlayabilecektir. Onarımları
doru ve tam şekilde yaptırmayabilecek karşılanması gereken rakamları bile
müşteriye yansıtabilecektir.
İşte bu yüzden sigortayı
kendi yapan firmalar ile de anlaşırken mutlaka sözleşmenizde il yöntemde
belirtiğim İMM, beyan ile onarım hakkı, gerekli teminatlar, sigorta genel
şartlarına uyum, kaza adedi gibi konular çok açıkca belirtilmelidir.
Yukarıda da belirttiğim
gibi sigortayı kendi üstlenme doğru yönetilen filo kiralama firmaları ve
müşteriler için çok iyi bir uygulamadır.Ama mutlaka bu yöntemi seçen firmanın
referansları ile konuşup firma hakkında çok iyi bilgi almanızı öneririm.
3 ) Kasko sigortasını stop-loss kasko olarak filo
toplam adedi için yapılması:
Bu yöntemi seçen filo
kiralama firmaları araçlarını plaka bazlı kasko sigortası yapmaz veya kasko
sigortasını kendi de yönetemeyeceğinden üstlenmez, sigorta firmaları ile genel
tüm filosundaki hasar rakamı için anlaşma yapar. Örneğin filosunda tüm
araçların toplam bir milyon TL’ye kadar olan kısmı için sigorta yapar. Eğer
toplam filosunda araçların hasarı 1 yıl içerisinde bir milyon TL’yi aşar ise
sigorta firması hasarı karşılamaz, müşterininde tabi normal olarak bundan haberi
yoktur. Bu rakam dolduğu için çoğu zaman doğru yönetilmeyen filo kiralama firmaları müşterinin hasarlarını kabul etmemeye veya
müşteriyi zorlamaya başlar.
Bu yöntem riskli bir
yöntemdir.Bu yöntem ile çalışan firmanın da referansları ile sigorta ve hasar
konusunda konuşmakda fayda vardır.
Bu yöntemi ve sigortayı
kendi üstelenen firmalarını sigorta maliyetleri daha düşük olduklarından daha
iyi fiyat vermeleri doğaldır. Müşteriler bu noktada çok cazip olan fiyata hemen
aldanmamalı firma hakkında özellikle referans firmalarından bilgi toplamalıdır.
Sonuç olarak aslında en
önemli olan filo kiralaması yaparken doğru firma ile çalışmak. Profesyonel ve kurumsal bir firma ile çalışıyorsanız bu 3
yöntemde doğru işleyecektir.Ama tüm samimiyetimle söylemek gerekirse Türkiye’de
filo kiralamasını düzgün kurumsal ve profesyonel yapan firmaların adedi iki
elin parmaklarını geçmez.
05.05.2013
